【金融知識(shi)】爭(zheng)做理性投資者 爭做金融好網民(min)

專題一   人民幣知識

維護(hu)人民(min)幣法定地位，主動舉(ju)報拒收現(xian)金行(xing)為(wei)

2018年7月，人民銀行發布《中國人民銀行關于整治拒收現金的公告》（公告〔2018〕10號），明確指出人民幣是我國的法定貨幣，除國家法律、行政法規規定應當使用非現金支付工具的情形外，任何單位和個人不得在營業場所標示“無現金”“拒收現金”等或引用其作為宣傳標語，或者為消費者使用現金設置歧視性條件。

拒(ju)收(shou)現(xian)(xian)金行為極(ji)大地損害了消費者對支付(fu)方式的選擇權，請(qing)社會(hui)公眾自覺維護人民(min)幣法(fa)定地位，維護自身合法(fa)權益。如發現(xian)(xian)拒(ju)收(shou)現(xian)(xian)金行為，請(qing)積極(ji)向當地人民(min)銀(yin)行分支機構(gou)舉報。

維護人(ren)民(min)幣(bi)形象(xiang)，禁止(zhi)非法使用人(ren)民(min)幣(bi)圖樣

《中華(hua)人民(min)共和國中國人民(min)銀行(xing)法(fa)》第十九條明確規(gui)定“禁止故意毀損(sun)人民(min)幣。禁止在(zai)宣傳品、出版物或(huo)者其(qi)他商品上非法(fa)使用人民(min)幣圖樣。”

在祭祀用品、蛋(dan)糕、代金券(quan)上使用人(ren)(ren)民幣(bi)圖(tu)案(an)，故意撕毀、焚燒人(ren)(ren)民幣(bi)，用人(ren)(ren)民幣(bi)制作花束、首飾等均屬于非(fei)法使用人(ren)(ren)民幣(bi)圖(tu)樣、故意毀損(sun)人(ren)(ren)民幣(bi)的違(wei)法行為。

請公眾在(zai)生活中自覺愛(ai)護人(ren)民(min)(min)幣，如(ru)發現有人(ren)故意(yi)毀損(sun)人(ren)民(min)(min)幣或非法使用(yong)人(ren)民(min)(min)幣圖(tu)樣，請向當地人(ren)民(min)(min)銀(yin)行分支機(ji)構(gou)提供線(xian)索(suo)。

提(ti)高風險防范(fan)意識，警惕錢幣收藏(zang)陷阱

紀(ji)念(nian)幣(bi)是具(ju)有(you)特定主(zhu)題的，限量發行的人民幣(bi)，包括普通紀(ji)念(nian)幣(bi)（含紀(ji)念(nian)鈔，下同）和(he)貴金屬(shu)紀(ji)念(nian)幣(bi)。

在中(zhong)(zhong)(zhong)華人(ren)(ren)民(min)共和(he)國(guo)(guo)境內(nei)，中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人(ren)(ren)民(min)銀行(xing)依法發(fa)行(xing)紀念(nian)(nian)幣。發(fa)行(xing)前，中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人(ren)(ren)民(min)銀行(xing)將紀念(nian)(nian)幣的主題、面(mian)額(e)、圖(tu)案、材質、規格、發(fa)行(xing)數量、發(fa)行(xing)時間等予以公(gong)告。公(gong)眾可關注中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人(ren)(ren)民(min)銀行(xing)的官方網站“人(ren)(ren)民(min)幣”欄目，查(cha)詢(xun)普通紀念(nian)(nian)幣和(he)貴金屬紀念(nian)(nian)幣的發(fa)行(xing)公(gong)告，了(le)解本地區(qu)承擔普通紀念(nian)(nian)幣預約(yue)兌換(huan)工(gong)作(zuo)的商(shang)業銀行(xing)和(he)貴金屬紀念(nian)(nian)幣的銷售渠道。

普(pu)通(tong)(tong)紀念(nian)幣(bi)(bi)通(tong)(tong)過商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)按照面值預約兌換(huan)。每次普(pu)通(tong)(tong)紀念(nian)幣(bi)(bi)發行(xing)時，人民銀(yin)(yin)行(xing)在(zai)公(gong)(gong)告中(zhong)公(gong)(gong)布承(cheng)擔本(ben)次發行(xing)任務的商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)。在(zai)公(gong)(gong)告的預約時間內，公(gong)(gong)眾(zhong)通(tong)(tong)過商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)辦理線上或現場預約，在(zai)公(gong)(gong)告的兌換(huan)時間內前往預約的商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)營業(ye)(ye)網(wang)點兌換(huan)。普(pu)通(tong)(tong)紀念(nian)幣(bi)(bi)與(yu)同(tong)面額人民幣(bi)(bi)等值流通(tong)(tong)。

貴金屬紀念幣由中國金幣總公司總經銷，通過其四家子公司，以及105家特許零售商、17家商業銀行渠道開展銷售。貴金屬紀念幣的真實價值和銷售價格均高于面額。

公眾在收藏錢幣(bi)時要提高警惕，防范虛假(jia)宣傳陷(xian)阱。如常(chang)見的(de)(de)“紀(ji)念(nian)(nian)金”和各(ge)種錢幣(bi)裝(zhuang)幀冊等。中國人民(min)銀行從來沒有發(fa)(fa)行過(guo)任(ren)何(he)所謂的(de)(de)“紀(ji)念(nian)(nian)金”，“紀(ji)念(nian)(nian)金”是商家自(zi)行開發(fa)(fa)的(de)(de)一(yi)種工藝(yi)品(pin)，與紀(ji)念(nian)(nian)幣(bi)沒有任(ren)何(he)關系。中國人民(min)銀行從未(wei)發(fa)(fa)行過(guo)任(ren)何(he)形式(shi)的(de)(de)“珍藏冊”、“大全套(tao)”等錢幣(bi)裝(zhuang)幀冊。已停止流通(tong)的(de)(de)人民(min)幣(bi)由(you)商業銀行按(an)照面值等值回(hui)收（第一(yi)套(tao)人民(min)幣(bi)除外(wai)）。凡是承諾(nuo)“高價回(hui)收”的(de)(de)人民(min)幣(bi)裝(zhuang)幀產品(pin)均為虛假(jia)宣傳。

虛假宣傳的表現形式主要有：一是在紀念金、章等紀念品上標注面額數字，宣稱“等值兌換”，冒充紀念幣。二是宣傳“高價回購”，承諾投資回報。三是使用“國家權威機構發行”、“官方發布”、“國家造幣廠/印鈔廠制作”等模糊表述迷惑消費者。四是宣稱“人民銀行高價回收”等。請公眾提高警惕，不要上當受騙。

提高(gao)風險防范意識，警(jing)惕(ti)虛擬(ni)貨幣詐騙(pian)

人們每天(tian)都(dou)在使用(yong)貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)，有(you)實物貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)，也有(you)電子貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)。《中(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)行(xing)法(fa)(fa)》規定(ding)：“中(zhong)華人民(min)共和國(guo)(guo)的法(fa)(fa)定(ding)貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)是(shi)人民(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)。”在日常生活中(zhong)的銀(yin)行(xing)存款轉(zhuan)賬甚至網絡支付，其背后流通的貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)均(jun)為中(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)行(xing)發(fa)(fa)行(xing)的法(fa)(fa)定(ding)貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)——人民(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)。中(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)行(xing)發(fa)(fa)行(xing)的法(fa)(fa)定(ding)貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)包括人民(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)紙幣(bi)(bi)(bi)(bi)和硬幣(bi)(bi)(bi)(bi)，尚(shang)未發(fa)(fa)行(xing)法(fa)(fa)定(ding)數字貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)。

然而近年來，虛擬貨幣不斷地引發關注。目前各類虛擬貨幣都是非法定貨幣，不具有法償性和強制性等貨幣屬性，不具有與貨幣等同的法律地位，不能也不應作為貨幣在市場上流通使用。一部分發行者和交易者依托互聯網、借助交易平臺對虛擬貨幣進行炒作，更有甚者借助虛擬貨幣概念，從事傳銷、詐騙等非法活動。我國已明令禁止虛擬貨幣和法定貨幣的直接交易，各金融機構、支付機構、任何所謂的代幣融資交易平臺都不得從事法定貨幣與虛擬貨幣之間的兌換業務。但是，為規避監管，虛擬貨幣項目團隊已開始轉向境外開展相關活動，并向國內投資者大肆宣傳，鼓吹“一夜暴富”，投資者應高度警惕。請社會公眾理性看待虛擬貨幣，認清投資風險，警惕非法騙局，維護個人資金安全和財產權益。對于各種身披高端技術外衣、號稱“國家發行”、承諾高額回報甚至只漲不跌的各類“**幣”，大家一定要提高警惕，擦亮雙眼，防范詐騙、傳銷、非法集資等風險，避免遭受經濟損失。

專題二  反洗錢知識

選(xuan)擇安全可靠的(de)金融機構

合法(fa)的金(jin)融機構(gou)(gou)接(jie)受監管(guan)，履行(xing)反洗錢義務(wu)，對客戶和(he)機構(gou)(gou)自身負責。根據《中華人民共和(he)國反洗錢法(fa)》的規定，金(jin)融機構(gou)(gou)對依法(fa)履行(xing)反洗錢職責或者義務(wu)獲得的客戶身份資料(liao)和(he)交易信(xin)息(xi)，應當予以保(bao)(bao)密，非(fei)依法(fa)律規定，不得向任何單位和(he)個(ge)人提(ti)供，確(que)保(bao)(bao)金(jin)融機構(gou)(gou)客戶的隱私權(quan)和(he)商業秘密得到保(bao)(bao)護(hu)。

地下(xia)錢莊等非(fei)法(fa)金(jin)(jin)融機構逃避監管，不僅可能為(wei)犯罪分(fen)子和(he)恐怖勢(shi)力轉移資(zi)金(jin)(jin)、清洗“黑錢”，成為(wei)社會公害，而且無法(fa)保障客戶(hu)資(zi)金(jin)(jin)和(he)財產的安全(quan)。

選擇安(an)全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構(gou)，您的資金和(he)個人信(xin)息(xi)才會更安(an)全。

主動配合反洗錢義務(wu)機構(gou)進(jin)行(xing)身份(fen)識(shi)別

（一）開辦業務(wu)時，請您帶好有效(xiao)身份證(zheng)件(jian)。

有效身份證件是(shi)(shi)證明個人真實身份的(de)(de)重(zhong)要憑證。為(wei)避(bi)免他(ta)人盜用(yong)您的(de)(de)名義(yi)、竊取您的(de)(de)財富，或是(shi)(shi)盜用(yong)您的(de)(de)名義(yi)進行洗錢等(deng)犯罪(zui)活動，當您開立賬(zhang)戶、購買金融產品以(yi)及以(yi)任何方(fang)式與(yu)金融機構建(jian)立業務關系(xi)時：

1.出示有效身份(fen)證(zheng)件(jian)或者其他身份(fen)證(zheng)明文件(jian)；

2.如實填寫您的身份信息；

3.配合金融機構通過現場核查身份(fen)證件的真(zhen)實(shi)性，或以(yi)電話、信函(han)、電子(zi)郵件等方(fang)式向您(nin)確認身份(fen)信息(xi)；

4.回答金融機構工(gong)作人(ren)員的合理提問。

如(ru)果您(nin)不(bu)能(neng)(neng)出示有(you)效(xiao)身(shen)份(fen)證件或者其(qi)他(ta)身(shen)份(fen)證明文件，金融機構(gou)工作(zuo)人員將不(bu)能(neng)(neng)為您(nin)辦理相關業務。

（二(er)）存取(qu)大額(e)現金時，請出(chu)示有效(xiao)身份證件(jian)。

凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時，金融機構須核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權利，而是希望通過這樣的措施，防止不法分子渾水摸魚，保護您的資金安全，創造更安全、有效的金融市場環境。

（三）他人(ren)替您辦理業務，代(dai)理人(ren)應出示他（她）和(he)您的有效身份證(zheng)件。

金融機構工(gong)作人(ren)員需要(yao)核實交易主體的真實身份，當他人(ren)代您辦理業務(wu)時(shi)，需要(yao)對代理關系進行合(he)理的確認。

當他人代(dai)您開立賬戶、購買(mai)金(jin)融(rong)產品、存取大額資(zi)金(jin)時，金(jin)融(rong)機構需要(yao)核對(dui)您和代(dai)理人的有效身份(fen)證件。

（四）身(shen)份(fen)證件到(dao)期更(geng)(geng)換的，請及時通知金融(rong)機(ji)構(gou)更(geng)(geng)新相關(guan)信息。

金融機構(gou)只(zhi)能向身份(fen)真(zhen)實有(you)效(xiao)的(de)客(ke)戶(hu)提供(gong)服務(wu)，對于身份(fen)證件已過(guo)有(you)效(xiao)期的(de)，超過(guo)合理期限仍未更新的(de)，金融機構(gou)可中止辦理相關(guan)業務(wu)。

不要出租或出借自己的(de)身份證(zheng)件

出租(zu)或(huo)出借(jie)自己的身份(fen)證件，可能會產生以(yi)下(xia)后果：

1.他人盜用您的(de)名義從事(shi)非法活動(dong)；

2.協助他(ta)人完成洗錢和(he)恐怖融資活動；

3.您可能成為他人(ren)金融詐騙(pian)活(huo)動的(de)“替罪羊(yang)”；

4.您的誠信狀況(kuang)受(shou)到合理(li)懷疑(yi)；

5.您的聲譽和信用記錄因他(ta)人(ren)的不(bu)正(zheng)當行為(wei)而受損。

不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測和犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因此，不出租、出借賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務。

不要用(yong)自己的賬戶替他人(ren)提現

通過各種方式(shi)提(ti)現(xian)是犯罪分子(zi)最常采用的(de)洗錢(qian)手法之一。有人(ren)受朋友(you)之托或受利益誘惑，使用自己(ji)的(de)個人(ren)賬戶(hu)或公司的(de)賬戶(hu)為他(ta)人(ren)提(ti)取(qu)現(xian)金，為他(ta)人(ren)洗錢(qian)提(ti)供便(bian)利。然而(er)(er)，法網恢恢，疏而(er)(er)不漏(lou)。請您切記，賬戶(hu)將忠實記錄每個人(ren)的(de)金融交易活(huo)動，請不要用自己(ji)的(de)賬戶(hu)替他(ta)人(ren)提(ti)現(xian)。

專題三  支付結算

防范買賣賬戶違法行為，保障(zhang)自身合法權(quan)益

買賣銀行(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)和(he)支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)行(xing)(xing)為對社會和(he)個(ge)人危(wei)害巨大(da)(da)：一是(shi)買賣、出租、出借賬(zhang)戶(hu)為電信詐騙、洗錢、逃(tao)稅、行(xing)(xing)賄受賄等犯(fan)罪(zui)行(xing)(xing)為提(ti)供滋生(sheng)土壤(rang)，協助(zhu)不(bu)法(fa)分子(zi)(zi)轉(zhuan)移(yi)資金，嚴重危(wei)害人民群眾財產安(an)全(quan)和(he)合法(fa)權(quan)益，損害社會誠(cheng)信和(he)社會秩序(xu)。二是(shi)為不(bu)法(fa)分子(zi)(zi)提(ti)供作案工具，給(gei)自己帶(dai)來(lai)巨大(da)(da)的(de)信用風險、法(fa)律風險，涉嫌違(wei)法(fa)犯(fan)罪(zui)。三是(shi)對于經公安(an)機(ji)關認定的(de)買賣、出租出借賬(zhang)戶(hu)等單(dan)位和(he)個(ge)人，銀行(xing)(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構將對其采取五年(nian)內不(bu)得新開立銀行(xing)(xing)和(he)支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)，及暫停非柜面業(ye)務(wu)的(de)懲(cheng)戒措施。四是(shi)賬(zhang)戶(hu)信息中包含(han)大(da)(da)量個(ge)人信息，可能導致個(ge)人信息泄露后，被不(bu)法(fa)分子(zi)(zi)用于從事(shi)違(wei)法(fa)犯(fan)罪(zui)活動(dong)。

為保護自身權益，防范買賣賬戶危害，社會公眾在使用賬戶（含銀行卡）過程中應注意：一是提升個人信息保護意識，妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾、支付寶等，注意登錄賬號和密碼等個人信息保密，對于廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷戶業務，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。二是不要貪圖“小惠小利”，不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證、支付寶和網銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經濟損失并承擔法律責任。三是發現買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，共同維護公平誠信的良好社會秩序。

創新手(shou)機號(hao)碼(ma)支付，便利客戶支付體驗

“手機號碼支付”是人民銀行為進一步提升跨行支付服務水平，便利客戶支付體驗，依托網上支付跨行清算系統（IBPS）推出的一項新業務。

“手(shou)機號(hao)碼(ma)支付(fu)”面向個(ge)人客(ke)戶(hu)(hu)提供，客(ke)戶(hu)(hu)通過開(kai)戶(hu)(hu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)手(shou)機銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、網上銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、銀(yin)(yin)(yin)行(xing)柜(ju)面（具體(ti)視銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)開(kai)放渠道），將本人預留手(shou)機號(hao)碼(ma)與常用銀(yin)(yin)(yin)行(xing)卡(ka)(ka)號(hao)關(guan)聯(lian)綁定(ding)，即可(ke)(ke)開(kai)通“手(shou)機號(hao)碼(ma)支付(fu)”功能(neng)(neng)。一個(ge)客(ke)戶(hu)(hu)可(ke)(ke)以(yi)使用多個(ge)手(shou)機號(hao)碼(ma)注冊，但(dan)一個(ge)手(shou)機號(hao)碼(ma)只(zhi)能(neng)(neng)被一個(ge)客(ke)戶(hu)(hu)注冊；一個(ge)手(shou)機號(hao)碼(ma)可(ke)(ke)以(yi)關(guan)聯(lian)多家(jia)(jia)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)卡(ka)(ka)，但(dan)在一家(jia)(jia)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)只(zhi)可(ke)(ke)關(guan)聯(lian)一張銀(yin)(yin)(yin)行(xing)卡(ka)(ka)。

“手(shou)機號(hao)(hao)碼支付”的優勢主要(yao)表現為：一是便捷，僅需提(ti)供接收(shou)人手(shou)機號(hao)(hao)碼即可實(shi)現支付轉賬，免于輸入(ru)銀行卡號(hao)(hao)等繁瑣(suo)信息(xi)。二是快(kuai)速，通過人民銀行網上(shang)支付跨(kua)行清(qing)算系統(tong)處理(li)，實(shi)時完成跨(kua)行收(shou)付款。

專題四  防范非法集資

非法(fa)集資的常見手段和典(dian)型特點(dian)

（一）非法集(ji)資的(de)常見手段

一是(shi)承(cheng)諾高額(e)回報。不法分子編(bian)造(zao)“天上(shang)掉餡(xian)餅”“一夜(ye)成(cheng)富翁”的神話，許諾投資(zi)(zi)者高額(e)回報。為(wei)了騙取更多的人參與(yu)集(ji)(ji)資(zi)(zi)，非(fei)法集(ji)(ji)資(zi)(zi)人在集(ji)(ji)資(zi)(zi)初期(qi)往往按時足額(e)兌現承(cheng)諾本(ben)息，待集(ji)(ji)資(zi)(zi)達到一定規模后，便秘密轉移(yi)資(zi)(zi)金或攜款潛逃。

二是編造虛(xu)假(jia)項目。不法分子大多通過注冊(ce)合法的(de)公司或企業(ye)，打著響應國家產業(ye)政策、開(kai)展創業(ye)創新等(deng)幌子，編造各種虛(xu)假(jia)項目，有的(de)甚至(zhi)組織免費旅游、考察等(deng)，騙取社會公眾信(xin)任。

三是以虛(xu)假宣傳造勢(shi)。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星(xing)代言、名人站(zhan)臺，在各(ge)大(da)廣播電(dian)視(shi)、網絡等媒體(ti)發布廣告、在著名報(bao)刊(kan)上刊(kan)登專(zhuan)訪文章、雇人廣為散發宣傳單(dan)、進行社會捐(juan)贈等方(fang)式，制造虛(xu)假聲勢(shi)。

四是利(li)用(yong)親(qin)情誘騙。有些(xie)類傳銷(xiao)非法(fa)集資的參與人，為(wei)了完(wan)成(cheng)或增加(jia)自己的業績，不惜利(li)用(yong)親(qin)情、地緣關系，編造自己獲得高額(e)回(hui)報的謊(huang)言，拉(la)攏(long)親(qin)朋、同(tong)學或鄰居加(jia)入，使(shi)參與人員迅速蔓延。

（二(er)）典型(xing)非法集資活動的“四部曲”

第(di)一部：畫(hua)餅。非法集資人會編織一個(ge)或多個(ge)盡(jin)可(ke)能“高(gao)大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區域鏈”、“虛擬貨幣”等為(wei)幌子，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓(rang)其產生(sheng)“不(bu)容(rong)錯過”“機不(bu)可(ke)失(shi)”的錯覺(jue)。

第(di)二部：造(zao)勢(shi)。利用一切資源(yuan)把(ba)聲勢(shi)做大(da)(da)。非法集(ji)(ji)資人通常會(hui)舉辦各種造(zao)勢(shi)活動，比如新聞發布會(hui)、產品推介會(hui)等(deng)(deng)；組織集(ji)(ji)體(ti)旅游、考察等(deng)(deng)，贈送小禮品；大(da)(da)量展示各種或真或假的“技術認證(zheng)”“獲獎證(zheng)書”“政府批文”等(deng)(deng)。

第三部：吸金。想方設法套取(qu)你口袋里的錢(qian)。非法集資(zi)人(ren)通過返點、分紅(hong)，給(gei)參與人(ren)初嘗“甜頭”，參與人(ren)不(bu)僅將自(zi)己的錢(qian)傾囊而出，還動(dong)員(yuan)親友加入(ru)，集資(zi)金額越滾(gun)越大。

第四部：跑路。非法集資(zi)(zi)人(ren)往(wang)往(wang)會(hui)在“吸金”一段時間后(hou)跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人(ren)去樓空，或者因為經營(ying)不善(shan)致使資(zi)(zi)金鏈斷裂(lie)。

如(ru)何有效識別(bie)和防范(fan)非法(fa)集資

（一）如(ru)遇以下情形向(xiang)公眾集(ji)資的，務必提高警惕

1、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子(zi)的；

2、以境外(wai)投(tou)資(zi)股權、期權、外(wai)匯(hui)、貴金屬等為幌子的；

3、以投資(zi)養(yang)(yang)老產業可獲高額(e)回(hui)報或(huo)“免費(fei)”養(yang)(yang)老、“以房(fang)”養(yang)(yang)老等為幌(huang)子的；

4、以私募入股(gu)、合(he)伙(huo)辦(ban)企(qi)業為幌子，但不辦(ban)理(li)企(qi)業工商注(zhu)冊(ce)登記的；

5、以投資虛(xu)擬貨幣、區(qu)塊鏈(lian)等為幌子的；

6、以“扶貧”“互(hu)助”“慈善”“影(ying)視文(wen)化(hua)”等為幌子的；

7、在街頭、商場、超市等發放(fang)投資理財等內容廣(guang)告傳單的；

8、以組(zu)織考察、旅游、講(jiang)座(zuo)等方式招攬老年群眾的；

9、“投資(zi)、理財”公司(si)、網站及服務器在境外(wai)的(de)；

10、要求以現(xian)金方式(shi)或(huo)向個(ge)人賬戶、境外賬戶繳(jiao)納投資(zi)款(kuan)的(de)。

（二）投資理財注(zhu)意(yi)事項

1、不要輕(qing)易相信所(suo)謂的高(gao)息(xi)“保險”、高(gao)息(xi)“理財”，高(gao)收益意味著高(gao)風(feng)險。

2、不(bu)被(bei)小禮(li)品(pin)打動，不(bu)接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不(bu)會掉餡(xian)餅。

3、要(yao)通過(guo)(guo)正(zheng)規渠道購買金融產品。不(bu)與銀行、保(bao)險從業人員(yuan)個人簽訂投資理財協(xie)議，不(bu)接收從業人員(yuan)個人出具的任何收據、欠條；購買保(bao)險過(guo)(guo)程中要(yao)盡量做(zuo)到“三查、兩配合(he)(he)”，即通過(guo)(guo)保(bao)險公司網站(zhan)、客(ke)戶(hu)熱線或監管部門、行業協(xie)會網站(zhan)查人員(yuan)、查產品、查單證，配合(he)(he)做(zuo)好(hao)轉(zhuan)賬繳費、配合(he)(he)做(zuo)好(hao)回(hui)訪(fang)。

4.注(zhu)意保護個人信(xin)息(xi)，關注(zhu)政(zheng)府部(bu)門發布的非法集資風險(xian)提(ti)示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shi)舉(ju)報投訴(su)。

（三）防范非法(fa)集資(zi)的“四看(kan)三思等一夜”法(fa)

四看。一看(kan)融(rong)資合法性，除了(le)看(kan)是否取得企業(ye)營業(ye)執照(zhao)，還要看(kan)是否取得相(xiang)關金融(rong)牌照(zhao)或經(jing)金融(rong)管(guan)理部門批(pi)準(zhun)。二看(kan)宣傳內容(rong)，看(kan)宣傳中是否含(han)有或暗示“有擔保(bao)、無風險(xian)、高收益、穩賺不(bu)賠”等內容(rong)。三看(kan)經(jing)營模式(shi)，有沒有實體(ti)項目(mu)，項目(mu)真實性、資金的投向(xiang)去向(xiang)、獲取利(li)潤的方式(shi)等。四看(kan)參與集資主(zhu)體(ti)，是不(bu)是主(zhu)要面向(xiang)老年人(ren)等特定群(qun)體(ti)。

三思。一思(si)自(zi)己(ji)是(shi)(shi)否真正了解該產品(pin)及市場行情。二思(si)產品(pin)是(shi)(shi)否符合市場規律。三思(si)自(zi)身經濟實力(li)是(shi)(shi)否具備抗風險能力(li)。

等一夜。遇到相(xiang)關(guan)投資集資類宣傳，一定(ding)(ding)要(yao)避免頭腦發熱，先征求家(jia)人(ren)和(he)朋友的意見，拖延一晚(wan)再決定(ding)(ding)。不(bu)要(yao)盲(mang)目(mu)(mu)相(xiang)信(xin)造勢宣傳、熟人(ren)介紹、專家(jia)推薦，不(bu)要(yao)被高利誘惑(huo)盲(mang)目(mu)(mu)投資。

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